Les particuliers recourent souvent au crédit à la consommation pour faire face aux imprévus pour payer des dépenses ponctuelles. Mais pour obtenir les fonds nécessaires, il faut réussir à convaincre un établissement de prêt. Pour y parvenir, il faut comprendre le fonctionnement du crédit à la consommation et les astuces pour emprunter.

Les différentes facettes du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation permet de régler des dépenses imprévues telles des :

• soins médicaux
• réparations de voiture en cas d’accident
• travaux de rénovation après une catastrophe naturelle
• consultations et cours prénataux à la suite d’une grossesse non programmée
• vos projets personnels, comme un mariage ou baptême
• etc.

Le crédit conso peut également servir à payer des achats coup de cœur quand les moyens font défaut. C’est un « crédit rapide » quand l’accord de principe est obtenu dans les 48-72 heures suivant l’application.  Il est dit « crédit sans justificatif » lorsqu’il n’est pas affecté à l’achat d’un bien ou service déterminé.

Les meilleures conditions pour demander un crédit conso

Pour trouver un crédit à la consommation pas cher, il faut d’abord connaître ses besoins. Ensuite, comparer différentes offres des organismes bancaires. Après la comparaison, choisir son prêteur, puis insérer sa demande.

Le besoin de financement

Avant la demande proprement dite, explicitez : le montant nécessaire, le projet à financer, la durée de remboursement souhaitée. Mais le plus important est de déterminer votre capacité de remboursement. Une fois les besoins définis, on peut facilement comparer les options de : prêt affecté, prêt sans justificatif et crowdlending. Labc Finance fournit tous les renseignements concernant le crowdlending.

La comparaison des crédits

La mise en concurrence aide à obtenir un crédit très intéressant (taux bas, absence d’IRA, aucun frais de dossier…). Pour ce faire, il suffit d’utiliser les simulateurs en ligne. La simulation consiste à se rendre sur le site internet d’un prêteur pour déterminer les coûts de son prêt. On peut aussi faire appel à un courtier pour repérer les meilleures sociétés de crédit. Une autre option est l’utilisation des comparateurs en ligne pour trouver le meilleur taux. Lors de la comparaison, se focaliser sur le TAEG incluant l’intérêt et les autres frais pour souscrire un crédit conso. Regarder aussi le coût total du crédit ainsi que le caractère obligatoire ou facultatif d’une assurance emprunteur.

La demande de crédit conso

Une fois les simulations de crédit terminées et le prêteur identifié, on passe à la préparation de sa demande. Pour faire une demande de crédit en ligne, on se rend sur le site du créancier puis on remplit le formulaire dédié. Les documents à joindre à la demande dépendront du type de crédit, de la somme et des conditions de souscription. Généralement, les organismes de crédit exigent : une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une preuve de revenus.

Une fois le dossier complet, il suffit de l’envoyer et d’attendre l’accord de principe. L’accord définitif sera communiqué dans les trois jours suivant la demande de crédit à la consommation. Ce délai est nécessaire au prêteur pour bien évaluer le dossier et spécialement la solvabilité du demandeur. Si l’accord définitif est obtenu, l’emprunteur dispose d’un délai de 15 jours pour se rétracter.

Les contraintes de la souscription d’un crédit conso

Certes, un crédit conso peut aider financièrement dans bien des cas, mais la souscription et le remboursement sont contraignants. En effet, quel que soit le prêteur sollicité, vous devrez fournir des documents personnels dont la liste est assez longue. Outre les justificatifs d’identité, de domicile et revenus, vous devrez fournir d’autres pièces, selon les exigences du prêteur.

Ensuite, après la validation de votre dossier et la mise à disposition des fonds, vous devrez passer aux remboursements. Ils prennent la forme de versements échelonnés dont les montants et les échéances sont connus à l’avance. En sus des remboursements du capital, il faudra payer les intérêts et parfois, les assurances. Puis, en cas de retard de paiement ou de paiement anticipé, des pénalités (prévues dans le contrat) peuvent être exigées.